BCOS平台的行业应用实践

1 联合贷款备付金管理及对账平台

2016年8月，微众银行联合上海华瑞银行，基于BCOS平台的早期版本推出了国内首个在生产环境中运行的银行间的联盟型区块链应用场景-联合贷款备付金管理及对账平台，通过区块链与分布式账本技术，优化联合贷款业务中的备付金管理及对账流程，实现了缩短对账周期、提高运营效率、降低运营成本等目标。

随后，洛阳银行、长沙银行也相继接入该平台，经历近一年的运行，该平台所记录的真实交易笔数已达数百万的量级水平。在真实生产数据的检验下，BCOS平台保持零故障运行，印证了其安全可控、业务可行、健壮可用的优点，其功能、性能、容错性、可靠性、安全性、保密性、可追溯、模块化、可维护性、可移植性、互操作性、数据一致性等特性亦被验证可达到高标准。

微众银行的核心产品“微粒贷”，是面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，采用同业合作及联合贷款模式向客户发放贷款，80%贷款资金由合作银行发放。该产品作为“分布式商业”的典型场景，非常适合采用区块链与分布式账本技术作为合作行之间的连接器，以提高中后台运营效率、提升流程自动化程度与降低经营成本等。

因此，微众银行在联盟链底层技术基础上，打造了联合贷款备付金管理及对账平台的应用场景，充分发挥区块链技术的不可篡改、互信共识、智能合约、可追溯与可审计等优势，把此前需要T+1的对账周期缩短到准实时，而且合作行之间通过此系统可以准实时查看备付金账户情况及对账结果等信息，进行实时头寸监控，免除依赖日终对账文件进行对账的繁重工作。